Algunos lectores recordarán el viejo anuncio que proclamaba con orgullo a las mujeres: «Has recorrido un largo camino, cariño». Esa afirmación puede ser más precisa al medir el progreso logrado en el ámbito laboral y electoral que al hablar de las mujeres y el dinero.
Si bien hoy en día muchas mujeres ganan ingresos y son elegibles para recibir beneficios de jubilación, parece que pocas están adecuadamente preparadas para una jubilación financieramente segura.
La Realidad
Los siguientes hallazgos del Centro Nacional de Investigación sobre la Mujer y la Jubilación deberían suscitar preocupación:
- Nueve de cada diez mujeres serán responsables de sus propias finanzas en algún momento de sus vidas.
- Más del 75 por ciento de las mujeres en los Estados Unidos enviudan a una edad promedio de 56 años, y una cuarta parte de ellas estará arruinada dentro de los dos meses siguientes a la muerte de su marido.
- Sólo el 15 por ciento de las mujeres casadas o que viven con una pareja asumen la responsabilidad de planificar su jubilación.
- Sólo alrededor del 40 por ciento de las mujeres que trabajan participan en el plan de jubilación 401(k) de su empleador.
- Casi el 90 por ciento de las personas mayores que viven hoy en día en la pobreza son mujeres.
Otro estudio publicado el verano pasado por Prudential muestra que el 95 % de las mujeres participan activamente en la toma de decisiones financieras para sus familias, pero solo el 15 % son las principales responsables de la toma de decisiones. Curiosamente, menos del 20 % de las participantes del estudio afirmaron sentirse cómodas tomando decisiones sobre inversiones, lo cual es un aspecto importante de la planificación de la jubilación.
El informe de Prudential también reveló que cerca del 50 % de las mujeres del estudio afirmaron no necesitar comprender su cartera de inversiones mientras su valor aumentara. Otros estudios muestran que las mujeres están más acostumbradas a vivir con menos que los hombres y que la gran mayoría de ellas (el 92 %) no está preparada financieramente para vivir hasta los 90 años, que actualmente es el indicador para la planificación de la longevidad.
Lo que significa
Estos hallazgos son importantes por dos razones principales: primero, las mujeres, en promedio, viven más que los hombres y, segundo, debido a su mayor longevidad, tienden a incurrir en mayores costos de atención médica a medida que envejecen. La esperanza de vida actual para las mujeres en Estados Unidos es de 81 años, y solo 76 años para los hombres.
Teniendo esto en cuenta, con una estimación muy conservadora de $2,000 al mes para gastos, se necesita una diferencia de $120,000 para cubrir los gastos básicos. Sin embargo, dado que las mujeres tienden a ser más jóvenes que sus esposos, no es raro que las mujeres mayores vivan hasta 15 años más que ellos, lo que significa que esa estimación muy conservadora se dispara a $360,000. Basándose únicamente en la longevidad, las mujeres tienden a necesitar más ahorros que los hombres para mantenerse durante la jubilación y evitar un deterioro en su nivel de vida general. Además, estas estimaciones no consideran las variaciones de precios ni las tasas de inflación.
La atención médica está estrechamente relacionada con una mayor longevidad. Debido a que las mujeres viven más, su necesidad potencial de atención médica aumenta, y este tipo de atención puede ser extremadamente costoso. Por ejemplo, las mujeres tienden a requerir servicios especializados, como atención médica domiciliaria o atención en un centro de atención a largo plazo. La demanda de estos servicios también puede estar directamente relacionada con los ingresos mensuales, ya que las mujeres con recursos limitados son mucho menos propensas a adoptar medidas preventivas, buscar atención médica hasta que se presente una emergencia o tomar sus medicamentos recetados según sea necesario. También pueden tener problemas de salud debido a la mala nutrición, la mala atención dental y otros problemas relacionados.
La Sociedad de Actuarios ha informado que un tercio de las personas entre 45 y 80 años dependerán o dependen principalmente de la Seguridad Social para sus ingresos de jubilación. Otro tercio tiene o tendrá ingresos adicionales para la jubilación, mientras que solo el tercio superior tendrá ingresos suficientes para vivir cómodamente durante su jubilación.
Para las mujeres, esas cifras no son tan prometedoras como muestran otros informes, que indican que ocho de cada diez mujeres planean trabajar más de lo esperado porque no pueden permitirse vivir con sus ingresos de jubilación.
¿Qué debe hacer una mujer?
A continuación se presentan algunos pasos a tener en cuenta para asegurar su futuro financiero:
- Detente y piensa en tu futuro. Aunque la jubilación parezca lejana, planificar hoy te garantizará los recursos financieros necesarios cuando llegue el momento.
- Considere trabajar más tiempo. Jubilarse a una edad determinada no tiene nada de mágico. Muchos adultos mayores disfrutan de la socialización, además de los ingresos. Prepararse ahora para sus necesidades futuras le facilitará decidir qué hacer más adelante.
- Liquida tus deudas. Reducir tu nivel de deuda hoy te facilitará jubilarte mañana.
- Ahorra pronto y con frecuencia. Nunca es demasiado pronto para empezar a ahorrar para tu jubilación. Y, sin duda, aprovecha los programas de igualación de fondos que tu empresa ofrece para tus cuentas de jubilación.
Tradicionalmente, las mujeres han dependido de los hombres como proveedores, sacrificando a menudo sus propios fondos de jubilación para cubrir otras necesidades familiares. Sin importar el género, la edad o los ingresos, es importante que todos consideren su propia salud y bienestar financiero futuro y tomen las medidas necesarias para garantizar su seguridad financiera hoy y en el futuro.
Sue Lynn Sasser, PhD, es profesora asociada de economía en la Universidad de Central Oklahoma.
