Casi todos los padres que conozco tienen como meta financiera financiar, al menos una parte, de la universidad de sus hijos. Hay muchos vehículos para ahorrar para este gasto, pero curiosamente, el problema que veo con más frecuencia son los clientes. sobrefinanciación planes para la educación superior mientras falta de financiación Planes para la jubilación. Como padre primerizo, los gastos universitarios son una de mis prioridades, y no hemos perdido tiempo en empezar a ahorrar para nuestra hija de seis meses. Sin embargo, como asesor patrimonial, les aconsejo a mis clientes que la flexibilidad en una estrategia de ahorro es la mejor manera de pagar la universidad.
De un padre a otro, este es el plan que mi esposa, Natalie, y yo pusimos en marcha para nuestra Ella.
- Abra un plan de ahorro 529. La mayoría de las personas están familiarizadas con los planes 529, que son vehículos con ventajas fiscales para ahorrar para la educación. Sus aportaciones originales a la cuenta pueden estar exentas de impuestos estatales, y todas las ganancias derivadas de la acumulación de intereses están exentas de impuestos federales y estatales si se utilizan para fines educativos que cumplan los requisitos. Sin embargo, tenga cuidado de no sobrefinanciar los planes 529, ya que una vez que haya cubierto sus necesidades educativas, pagará impuestos y una penalización sobre las ganancias cuando los fondos se utilicen para otro fin.
- Comience una cuenta de inversión más flexible*Además del plan 529 de Ella, creamos una cuenta bajo la Ley Uniforme de Transferencias a Menores. Esta reemplaza una cuenta de ahorros tradicional, pero los padres conservan el control de las cuentas UTMA hasta que el menor cumpla 18 años, al menos en Oklahoma. La edad de terminación varía según el estado. A diferencia de los planes 529, las UTMA ofrecen flexibilidad para usar los fondos para fines no educativos, como el primer auto de Ella, su boda, el enganche de una casa, etc. Sin embargo, al ser una cuenta de inversión, se deben pagar impuestos sobre el crecimiento, independientemente del uso de los fondos.
- Comprométete con un objetivo. Nos hemos fijado la meta de pagar cuatro años de universidad en una universidad estatal para cada uno de nuestros hijos. Sabemos cuáles son esos costos hoy en día y, usando las herramientas de estimación de las escuelas, podemos calcular aproximadamente cuánto serán cuando Ella se gradúe de la preparatoria. Cuando tenga la edad suficiente para empezar a pensar en la universidad, le comunicaremos este compromiso, pero le permitiremos destinar nuestros fondos a una universidad privada o fuera del estado de su elección. Sin embargo, los costos adicionales correrían por su cuenta.
- Recurrir a los préstamos estudiantiles. Mucha gente tiene miedo de pedir préstamos, y con la crisis de deuda estudiantil en nuestro país, lo entiendo. Nadie quiere que sus hijos se lancen al mundo laboral con enormes pagos de préstamos, pero una vez agotadas todas las opciones de ayuda financiera y becas, los préstamos estudiantiles son una forma perfectamente responsable de pagar la universidad. Si pueden, muchos padres pagan los préstamos en nombre del estudiante después de obtener un título universitario o si se cumplen las metas de promedio. Sin embargo, asegúrese de que sus hijos comprendan estas expectativas con anticipación. Recuerde, puede pedir préstamos para pagar la educación, pero no para jubilarse. Por lo tanto, priorizar las necesidades de jubilación de usted y su cónyuge no es egoísta; es sensato.
A la hora de ahorrar para la universidad, investiga. Explora tus opciones. Pero también aprovecha los conocimientos y la experiencia de un asesor financiero certificado*.
Aaron Waters es asesor patrimonial de Wymer Brownlee Wealth Strategies. Se incorporó a la oficina de la compañía en Enid en 2010 y ahora opera desde la sucursal de Portland y Memorial en Oklahoma City. Aaron obtuvo una Licenciatura en Administración de Empresas con especialización en gestión financiera por la Universidad Cristiana de Abilene. Le apasiona el golf, la pesca, la música y viajar, pero nada más que su esposa, Natalie, y su hija, Ella Kate.
*Aaron Waters, Representante Registrado. Valores ofrecidos a través de HD Vest Investment Services®, Miembro de FINRA/SIPC. Servicios de asesoría ofrecidos a través de HD Vest Advisory Services®. Servicios de seguros ofrecidos a través de HD Vest Insurance Agency, LLC. 6333 N. State Highway 161, Cuarto Piso, Irving, TX 75038, 972-870-6000. Wymer Brownlee Wealth Strategies no es un corredor de bolsa registrado ni una firma de asesoría de inversiones registrada.
