Seguramente ya has oído el viejo dicho: si algo suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea.
Este consejo es especialmente apropiado para reconocer posibles esquemas de inversión.
Con la desaceleración de la economía y un mercado de valores que se recupera lentamente, algunas personas están buscando un truco rápido para ganar unos dólares, a menudo a sus expensas.
Una de las mejores maneras de protegerse contra el fraude en las inversiones es contar con un asesor de inversiones cualificado. Sin embargo, el hecho de que alguien sea un profesional colegiado no garantiza que emplee prácticas éticas al gestionar el dinero de un inversor.
Las reclamaciones de inversores por irregularidades contra asesores de inversiones han aumentado un 71% desde 2008, con 4,481 casos presentados en los primeros seis meses de 2009, en comparación con los 2,614 casos presentados en 2008, según un informe reciente de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA).
Ser consciente del potencial fraude de inversión y saber cómo reconocerlo puede ahorrarle miles de dólares y millones de dolores de cabeza. Como en todo, no hay garantías, pero tomar algunas precauciones reducirá la posibilidad de ser víctima de estafas de inversión que pueden arruinar las finanzas de su familia.
A continuación se presentan algunas sugerencias para ayudar a proteger a su familia y a usted mismo:
- Investigue antes de invertir. Una encuesta reciente realizada por Investor Protection Trust muestra que la gran mayoría de las personas que recurren a un asesor financiero nunca verifican su reputación. Una fuente de información es BrokerCheck (FINRA.org/BrokerCheckEsta herramienta gratuita en línea proporciona información sobre la trayectoria profesional de firmas de corretaje y corredores registrados en FINRA, tanto actuales como anteriores. Incluye un resumen de su trayectoria profesional, estado de registro/licencia y el comportamiento de las firmas registradas y los corredores individuales. Más específicamente, contiene información sobre empleo, despidos, registros, incidentes penales, acciones regulatorias, revocaciones o suspensiones, acciones judiciales civiles, procedimientos civiles, investigaciones pendientes, quejas escritas de consumidores, arbitraje, fianzas, sentencias y gravámenes incumplidos, y quiebra. Como se ha evidenciado en varios de los recientes esquemas de fraude, confiar simplemente en amigos, colegas o familiares no es suficiente. Dedicar unos minutos a verificar esas referencias le dará mayor confianza de que está trabajando con un asesor competente y honesto.
- Protege tu firma. Evite otorgarle a su asesor financiero un poder notarial o cualquier otra autoridad legal para firmar por su dinero o su inversión. Además, evite firmar cualquier documento en blanco o parcialmente completado relacionado con su negocio personal. Incluso si cree haber llegado a un acuerdo sobre lo que sucederá, será muy difícil protegerse si surgen problemas. Además, evite firmar cualquier cosa que no comprenda completamente. Recuerde, es su dinero y su responsabilidad, así que pida aclaraciones a su corredor de inversiones u otro asesor calificado antes de firmar. Una vez que firme en la línea punteada, asegúrese de obtener copias de todos los documentos firmados inmediatamente después de firmarlos. Conserve esas copias en un lugar seguro para futuras referencias. Si ha sido defraudado, necesitará esos documentos originales para compararlos con declaraciones o acuerdos falsificados.
- Revise sus estados de cuenta. Todos los estados de cuenta de sus cuentas deben enviarse por correo directamente a usted, no a su asesor de inversiones. Si bien su asesor puede recibir copias de los formularios, usted debe conservar los originales para su protección futura. Asegúrese de revisar cada estado de cuenta al recibirlo para detectar posibles errores o problemas. Los asesores y corredores de confianza estarán encantados de atender sus preguntas e inquietudes, así que pregunte si algo parece diferente a lo que esperaba.
- Confía en tus instintos. Si no se siente cómodo con algún comportamiento o práctica de su asesor, busque uno nuevo. El factor más importante al contratar un asesor financiero es el nivel de confianza entre usted y él.
Desafortunadamente, la mayoría de los inversionistas actuales no toman estas medidas básicas o dudan de cualquier asunto relacionado con su futuro financiero. Tomar las riendas de sus inversiones y de su relación con un asesor financiero reduce el riesgo de que alguien más se apropie de su dinero. Es arriesgado tratar con alguien que no se compromete a priorizar sus intereses.
Sue Lynn Sasser, PhD, es profesora asociada de economía en la Universidad de Central Oklahoma.
