Mi esposo, Chuck, falleció repentinamente hace apenas un año. Tenía solo 56 años, y su muerte fue totalmente inesperada.
Lidiar con el impacto emocional de perder a su pareja es solo una parte de la historia. Como cónyuge sobreviviente, usted también enfrenta numerosas decisiones financieras con consecuencias a corto y largo plazo. Una vez que los servicios religiosos terminan y otros regresan a sus vidas, la realidad se impone al enfrentarse a compañías de seguros, compañías de tarjetas de crédito, facturas médicas, cuentas de inversión y pagos cotidianos, como las facturas mensuales de servicios públicos.
Aunque a nadie le gusta planificar la pérdida de un ser querido, es importante estar preparado para cuando llegue. Esperar hasta el punto álgido de la crisis emocional solo complica la pérdida, nubla las decisiones y abruma el pensamiento. Establecer un plan para el cónyuge sobreviviente es algo que todos debemos hacer, sin importar los ingresos, el nivel educativo o el contexto socioeconómico. Espero que aprovechen este momento para reunirse con sus seres queridos y hablar sobre los siguientes asuntos financieros:
- Asesores financieros. Ya sea que contrate a un contador público, un banquero, un planificador financiero u otro especialista financiero, busque hoy mismo a alguien de confianza que esté disponible para ayudarle. Un buen asesor financiero no asumirá el control ni le dirá qué hacer; en cambio, le ayudará y le guiará para que tome decisiones informadas.
- Testamentos. Un testamento no es solo un documento legal, sino también un documento financiero que los protege a usted y a su familia. Les permite a usted y a su cónyuge planificar su vida después del fallecimiento de uno de los dos. Además, expresa la voluntad del fallecido, lo que puede reducir posibles problemas con familiares, socios comerciales y otras partes interesadas. Documentos personales. Tener las pólizas de seguro, los documentos hipotecarios, los testamentos, los poderes notariales, los documentos de baja militar, los certificados de matrimonio y nacimiento, y otros documentos importantes en un solo lugar le ahorrará tiempo y frustraciones. Reúnase con su cónyuge e hijos adultos para hablar sobre cada uno de ellos, de modo que todos conozcan las pólizas y documentos existentes y comprendan claramente su propósito.
- Beneficios Solicitar beneficios es emocionalmente agotador y requiere mucho tiempo. Tener una lista de verificación con la información de contacto para cada beneficio ayuda a aliviar el estrés y permite que otra persona le ayude mejor con el proceso. Algunas posibles fuentes de beneficios elegibles disponibles incluyen seguros como seguros de vida, médicos, por muerte accidental, de vida con crédito, de automóvil y de tarjeta de crédito; beneficios por fallecimiento o supervivencia del Seguro Social; beneficios para veteranos; y diversos beneficios laborales.
- Títulos, escrituras y propiedad. Probablemente necesite iniciar cambios en los títulos de propiedad personal e inmueble, transfiriendo la propiedad de su cónyuge o la copropiedad a su nombre únicamente. Las transacciones involucradas incluyen su vivienda u otros bienes inmuebles, vehículos, acciones, bonos, cuentas bancarias, cajas de seguridad y tarjetas de crédito, por nombrar solo algunas.
- Decisiones importantes después de su pérdida. Aunque usted y su cónyuge pueden hablar sobre posibles decisiones que cambien la vida del cónyuge sobreviviente, conviene tomarse su tiempo antes de implementarlas. Lo que suena bien cuando ambos están planeando puede no ser apropiado ni tan atractivo cuando se quedan solos. No es necesario que tomen decisiones inmediatas sobre invertir el dinero del seguro, vender su casa, mudarse o cambiar de trabajo. La mayoría de los asesores recomiendan esperar al menos un año antes de hacer cambios importantes en su vida. Aunque tenga buenas intenciones, evite a cualquiera que intente presionarlo para que lo haga ahora. Hable con su asesor financiero y tómese el tiempo para tomar decisiones responsables.
- Acceso a efectivo. Tenga en cuenta que, tras el fallecimiento de su cónyuge, es posible que se congelen todos o parte de sus bienes y que no pueda acceder a ellos. Considere abrir una cuenta corriente, de ahorros o del mercado monetario solo a su nombre para asegurarse de tener acceso inmediato al efectivo cuando lo necesite.
Lidiar con la pérdida de su cónyuge es difícil. Dedique tiempo a sí mismo y permítase el duelo. Si tiene un plan financiero, tendrá más tiempo y energía para afrontar la pérdida. Tener un plan no alivia el dolor, pero le ayudará a reducir el estrés y la tensión de uno de los mayores desafíos de la vida.
Sue Lynn Sasser, PhD, es profesora asociada de economía en la Universidad de Central Oklahoma.
