Diversos estudios de investigación demuestran continuamente que la actitud de los niños hacia el dinero se basa en lo que aprenden en casa. Para algunos, ¡esto puede ser una idea aterradora! Para otros, puede parecer una tarea imposible. Sin embargo, puede ser un proceso relativamente sencillo para aquellas familias dispuestas a hacer algunos cambios y obtener beneficios positivos a largo plazo para sus hijos. Además de desarrollar habilidades financieras, involucrar a los niños en el aprendizaje sobre el dinero les ayuda a comprender mejor y aceptar la responsabilidad personal de sus propias vidas. Y la buena noticia es que incluso los padres que no tienen éxito con sus propias prácticas de administración del dinero pueden sentar las bases para que sus hijos tomen mejores decisiones financieras.
Aunque los padres suelen evitar hablar de la situación financiera familiar con sus hijos, involucrarlos puede ser el inicio de una comunicación abierta sobre asuntos financieros a medida que crecen y maduran. Permitir y animar a los niños a participar en conversaciones sobre el pago de facturas, las compras futuras y el establecimiento de metas familiares les ayuda a comprender cómo se relaciona el dinero con las experiencias de la vida real. Este proceso también puede incluir hablar sobre errores financieros y cómo se manejaron.
Por supuesto, cada edad requiere un nivel de información diferente. A continuación, se presentan algunas sugerencias para enseñar a los niños los conceptos básicos del valor del dinero:
Preescolar: Mantenlo simple. Empieza por pedirles que recopilen monedas para algo que quieran comprar y que las coloquen en un recipiente transparente para que vean cómo aumentan sus ahorros. También puedes enseñarles a contar, mostrando cómo cinco centavos equivalen a cinco y cuatro monedas de veinticinco centavos a un dólar. Anímalos a identificar una meta que quieran alcanzar, como una entrada para una película especial o un juguete nuevo. Apartar dinero para una meta específica les ayudará a comprender la importancia de ahorrar para futuras compras y a crear el hábito del ahorro.
Escuela primaria: Preséntale instituciones financieras. Ayuda a tu hijo a abrir una cuenta de ahorros en un banco o cooperativa de crédito local. Puedes usar parte del dinero que ha ahorrado para darle una mesada o para que complete las tareas del hogar. También puedes igualar la cantidad inicial como muestra de apoyo. Algunos niños pueden ganar dinero haciendo trabajos esporádicos para otros familiares, amigos o vecinos, mientras que otros pueden recibir dinero en efectivo por sus cumpleaños. Sea cual sea la fuente, asegúrate de que deposite un porcentaje de todo el dinero que reciba en sus cuentas de ahorros. Y, por último, involucra a tu hijo en servicio comunitario o donaciones benéficas. Anímale a reservar una pequeña cantidad de dinero cada mes o a donar algunas horas de su tiempo a una buena causa.
Escuela intermedia: Establezca un presupuesto. Trabaje con su hijo para determinar qué compras son gastos apropiados para sus ahorros. Quizás quiera que empiece a comprar regalos de cumpleaños para sus amigos, pagar por su entretenimiento (videojuegos o celulares) o comprar prendas de vestir específicas que superen el presupuesto familiar. Ayúdelo a determinar cuánto puede gastar de sus ahorros u otras fuentes de ingresos. De nuevo, puede que quiera igualar sus ahorros para ayudarlo a alcanzar sus metas.
Escuela secundaria: Concéntrese en el futuro. Muchas de las decisiones que tome su hijo durante estos años pueden tener consecuencias para toda la vida. Hablar con los adolescentes sobre carreras profesionales y potencial de ingresos, crédito al consumo y tarjetas de crédito, ahorros e inversiones, préstamos estudiantiles y gastos universitarios puede ayudarlos a evitar errores en el futuro. Sin embargo, asegúrese de mantener la comunicación abierta para ayudarlos a tomar decisiones o a corregir cualquier error que cometan. Dado que muchos adolescentes tienen trabajo o dinero, es un buen momento para llevarlos al banco o cooperativa de crédito para abrir una cuenta y obtener una tarjeta de débito. Hablar con el banquero sobre los derechos y responsabilidades de administrar una cuenta bancaria le brindará orientación adicional para desarrollar las habilidades de administración del dinero de su hijo.
Universitario/Adulto joven: La responsabilidad financiera es un compromiso de por vida. El hecho de que su hijo sea mayor y viva lejos de casa no garantiza la responsabilidad financiera. Los estudiantes universitarios con ingresos viables pueden acceder a tarjetas de crédito que pueden alcanzar su límite fácilmente. Es fundamental mantener una comunicación fluida, sin juzgarlos. Ayúdelos a establecer un presupuesto y a aprender de sus errores. Anímelos a abrir una cuenta individual de jubilación (IRA), un fondo mutuo u otra herramienta de inversión mientras planifican su futuro. Además, conversen sobre la importancia de participar en el fondo de jubilación de su empleador. Dado que la mayoría de los estudiantes universitarios hoy en día tienen algún tipo de préstamo estudiantil, asegúrese de que sean conscientes de su responsabilidad financiera de pagarlo una vez que dejen el campus.
Dedicar tiempo y esfuerzo a preparar a sus hijos para su futuro financiero es beneficioso para todos. Como padres, esto les alivia la presión financiera de tener que proporcionarles todo o corregir cada error financiero que cometan. A los niños, les brinda un entorno seguro para cometer errores y recuperarse de ellos sin arruinar su futuro financiero. Además, les enseña responsabilidad personal y les brinda las herramientas necesarias para ser financieramente independientes.
Sue Lynn Sasser, PhD, es profesora de economía en la Universidad de Central Oklahoma.
