Con todas las distracciones y exigencias de esta época del año, puede ser especialmente difícil concentrarse en las finanzas familiares. La mayoría preferimos pensar en planes de viaje, compras navideñas, envoltura de regalos, cenas familiares y planes para recibir el año nuevo. Sin embargo, diciembre es un buen momento para reevaluar tus objetivos financieros, resolver posibles problemas fiscales y prepararte para el año que viene.
El tiempo invertido ahora puede generar valiosos ahorros a fin de año para proteger el patrimonio familiar de posibles problemas futuros. A continuación, se presentan algunas sugerencias para considerar durante el proceso:
- Revise las metas financieras de su familia para este año, así como sus metas a largo plazo. Tómate un tiempo para evaluar tu progreso y determinar dónde quieres estar dentro de un año. Quizás tu meta anual sea pagar la deuda de tu tarjeta de crédito o aumentar tus ahorros mensuales. Luego, reevalúa tus metas a corto plazo para ver cómo se alinean con tus objetivos a largo plazo (como la planificación de la jubilación).
- Si participa en un plan de ahorro flexible en el trabajo, asegúrese de haber gastado todos sus fondos disponibles. Si no, tómate el tiempo para programar esa cita dental tan necesaria, comprarte unas gafas nuevas o hacer otra compra permitida para absorber todas tus aportaciones anuales. Dejar dinero en tu plan de ahorro flexible es como dejarlo tirado en la mesa de alguien. El mismo principio se aplica si ya has cubierto tu deducible anual para el seguro médico, dental o de la vista. Si programa esas citas antes del 31 de diciembre, te costarán menos ahora que a principios de 2011, cuando se restablezca tu deducible.
- Considere ajustar la cantidad de retención en su W-4 en el trabajo. Si recibió un reembolso de impuestos cuantioso y prevé ingresos y gastos similares el próximo año, podría ser conveniente reducir su retención para aumentar sus ingresos mensuales. Por otro lado, podría ser conveniente aumentar su retención si tuvo que pagar impuestos adicionales este año y prevé ingresos y gastos similares el próximo año.
- Obtenga una copia gratuita de sus informes de crédito si no los ha revisado durante al menos un año. Puede recibir una copia de su informe crediticio de cada una de las tres principales agencias de crédito cada 12 meses. Puede obtener copias gratuitas en annualcreditreport.com, pero tenga cuidado con otros sitios web que parecen similares. Si encuentra alguna actividad sospechosa en sus informes, solicite más información a la agencia de informes crediticios y dispute cualquier dato incorrecto en sus registros.
- Visite a su agente de seguros o planificador financiero para hablar sobre cualquier cambio en su estilo de vida, situación familiar o metas financieras. Ajustar su cobertura o sus ahorros minimizará su riesgo y le brindará mayor estabilidad financiera a usted y a su familia.
- Actualice su inventario de activos del hogar agregando cualquier regalo o compra que usted u otros miembros de su hogar recibieron desde que creó la lista. Otra opción es actualizar o crear un inventario con fotos o videos de todos sus artículos personales y del hogar en caso de incendio, robo o desastre natural. Asegúrese de guardar al menos una copia de su inventario en un archivo ignífugo, una caja de seguridad en su institución financiera o en algún otro lugar fuera de su residencia principal. Por supuesto, si no tiene un inventario, ahora es el momento de hacerlo.
- Comience una nueva carpeta de impuestos para almacenar todos sus recibos y otros documentos para un fácil acceso durante el próximo año. Es importante encontrar un lugar seguro para guardar sus recibos, facturas pagadas, pólizas de seguro, información de tarjetas de crédito, registros bancarios y demás documentos financieros, independientemente de los ingresos o el tamaño de su familia. Además, asegúrese de que alguien más sepa dónde se encuentran los documentos y comprenda el sistema de registro familiar.
- Monitorea los gastos de tu familia y mantén bajo control tus gastos de vacaciones. Gastar de más en ocasiones especiales es uno de los mayores problemas financieros para la mayoría de las familias y puede contrarrestar cualquier otro intento por promover la estabilidad financiera. Tener un plan financiero para las fiestas ayudará a controlar los gastos y a reducir el posible aumento de la deuda.
Esperamos que usted y su familia tengan unas felices fiestas y un próspero año nuevo.
Sue Lynn Sasser, PhD, es profesora asociada de economía en la Universidad de Central Oklahoma.
