Aunque el mercado inmobiliario local no se ha visto afectado, las noticias relacionadas con hipotecas y vivienda han estado en los titulares durante varios meses.
El sector inmobiliario es una parte importante de nuestra economía. Crea miles de empleos en el área de OKC y en todo el país. La expansión del sector de la construcción aumenta el número de empleos cualificados y no cualificados, desde los arquitectos que diseñan las viviendas hasta los jornaleros, instaladores de alfombras y diseñadores de interiores que las construyen y terminan. Los ingresos de estos empleos permiten comprar bienes y servicios en nuestras comunidades, creando aún más empleos.
Cuando el mercado inmobiliario decae, suele ocurrir lo contrario. A medida que desaparecen los empleos, también desaparecen los ingresos, lo que dificulta que las personas paguen sus facturas y realicen compras.
En economía, lo llamamos interdependencia, lo que simplemente significa que todos estamos interconectados; lo que afecta a una persona tiende a afectar a otra.
La recesión del mercado inmobiliario actual comenzó cuando las personas compraron casas más grandes de lo que podían permitirse mediante métodos de financiamiento creativos, como las hipotecas de tasa ajustable. Comúnmente llamadas ARM, estos préstamos permiten a los prestatarios realizar pagos hipotecarios reducidos durante los primeros años de propiedad. Las tasas se ajustan gradualmente al alza, según diversos calendarios y factores.
La teoría es que los ingresos de un propietario aumentarán al mismo ritmo, lo que le permitirá seguir el ritmo del aumento de los pagos. Sin embargo, los pagos a menudo aumentan más rápido que los ingresos, o más rápido de lo que los prestatarios pueden permitirse. Los propietarios pueden atrasarse en sus pagos o empezar a depender más del crédito. En cualquier caso, no pueden mantener su estilo de vida indefinidamente. Finalmente, deben decidir qué hacer: vender la casa o abandonarla mediante una ejecución hipotecaria.
El problema se agrava si otras personas se encuentran en la misma situación. Si aparecen demasiados anuncios inmobiliarios, los precios tienden a estancarse. Los compradores potenciales tienen muchas opciones, por lo que los propietarios deben reducir el precio para vender su casa. El precio de venta puede incluso caer por debajo de la cantidad adeudada, lo que genera aún más problemas financieros.
El impacto de la salida simultánea de muchas viviendas al mercado se ve agravado por el creciente temor de los prestamistas a que demasiadas personas estén ejecutando sus hipotecas y dejen de cumplir con sus obligaciones financieras. Si los prestamistas pierden dinero, tienden a endurecer los requisitos de préstamo con la esperanza de encontrar prestatarios con un riesgo menor. El endurecimiento de los requisitos de crédito implica que se aprueban préstamos a menos compradores potenciales, lo que resulta en una menor cantidad de compradores potenciales. Con menos compradores, aumenta la presión para bajar el precio de venta de las viviendas en el mercado.
El sueño americano se convierte en la pesadilla americana con propietarios que no pueden hacer sus pagos, prestamistas que ejecutan más hipotecas y más casas en venta. La combinación de estos factores reduce drásticamente el valor de la inversión del propietario.
¿Cuáles son algunos de los pasos que puede seguir para reducir la posibilidad de que esto le suceda?
- Gaste menos en vivienda de lo que puede permitirse gastar. El hecho de que califiques para un préstamo grande no significa que tengas que (o debas) pedir prestado esa cantidad.
- Tenga en cuenta todos los demás pagos. Comprar una casa generalmente incluye cuotas de asociación de vecinos, servicios públicos, impuestos, seguros, mantenimiento y otros costos potenciales.
- Compre en barrios estables. Los vecindarios que atraen a un gran número de compradores de vivienda por primera vez o con una rotación rápida de propietarios pueden ser más susceptibles a ejecuciones hipotecarias.
- Notifique a su prestamista inmediatamente si tiene un problema con los pagos. Una vez que comienza a perder pagos, se vuelve más difícil ponerse al día o resolver el problema con su prestamista.
- Controlar la deuda. Crea un presupuesto con el que puedas vivir y síguelo. Evitar la tentación de gastar de más te ayudará a asegurarte de tener fondos suficientes para pagar la casa.
Sue Lynn Sasser, PhD, es profesora asociada de economía en la Universidad de Central Oklahoma.
